Banca d’Israele: pubblicato il progetto preliminare di un possibile shekel digitale

In un importante passo avanti verso l’esplorazione della moneta di prossima generazione, la Banca d’Israele ha rilasciato il progetto preliminare per la sua pianificata valuta digitale della banca centrale (CBDC), Digital Shekel (DS). E mentre una data di lancio definitiva è ancora incerta, questa proposta dettagliata accenna a ciò che l’ecosistema e le funzionalità, così come l’architettura tecnica e le considerazioni normative, stanno prendendo in considerazione dalla banca.

Questa azione rientra in una tendenza più ampia delle banche centrali di tutto il mondo che attualmente stanno considerando le CBDC come mezzo per aggiornare i loro sistemi finanziari e migliorare le reti di pagamento. Tuttavia, si tratta di un’impresa intricata che richiede un significativo coinvolgimento umano, come si legge su cryptoninjas.net.

Secondo il Comitato direttivo della Banca d’Israele, sono diverse le motivazioni per implementare uno Shekel digitale. Uno dei proncipali obiettivi è quello di costruire un nuovo tipo di infrastruttura di pagamento. Il DS, infatti, mira a fornire un’alternativa praticabile alle funzionalità attuali per i pagamenti digitali, il che potrebbe portare a mezzi di transazione più economici e innovativi. In secondo luogo, si intende creare una migliore infrastruttura di pagamento: uno shekel digitale sviluppato “da zero” potrebbe potenzialmente fungere da mezzo di pagamento più efficiente e sicuro per l’era digitale. Altri obiettivi si riferiscono al rafforzamento della privacy e al contrasto della cosiddetta “economia sommersa”, scoraggiando l’evasione fiscale e le attività finanziarie illecite.

Inoltre, un punto chiave del design Digital Shekel è il suo approccio completo all’inclusività. Secondo il rapporto pubblicato, la Banca d’Israele vuole che questa CBDC “sia disponibile per tutti i segmenti della popolazione. Sarà disponibile all’intero pubblico, compresi bambini, stranieri (inclusi turisti), tutti i tipi di aziende, istituzioni pubbliche ed enti finanziari“.

Questa visione si discosta da alcune precedenti proposte di CBDC, che hanno cercato principalmente di soddisfare le esigenze delle istituzioni finanziarie. In questo modo si garantisce a tutti i cittadini l’accesso gratuito agli utilizzi di base del DS, rendendolo inclusivo per tutti. Ma quali sono le caratteristiche principali dello Shekel digitalizzato? Vediamone qualcuna:

• Funzionalità offline: condurre transazioni senza connettività Internet. Ciò fornirebbe soluzioni per le regioni che affrontano sfide di connettività di rete
• Interoperabilità:  integrazione con i sistemi di pagamento e le reti di risorse digitali esistenti
• Regola ora: compensazione e regolamento immediati dei pagamenti

Se implementate in modo efficace, queste funzionalità potrebbero cambiare le regole del gioco migliorando l’esperienza utente e ampliando l’adozione dello Shekel digitale.

La Banca d’Israele adotterà un modello a due livelli in cui emetterà e supervisionerà il nuovo shekel digitale, e il settore privato, inclusi, in particolare, i “Digital Shekel Payment Service Providers” (DSPP), accoglierà gli utenti e fornirà servizi rivolti al cliente. I PSP fungerebbero da gateway tra gli utenti finali e il sistema e consentirebbero loro di effettuare transazioni su di esso. Un “Additional Service Provider” (ASP) potrebbe fornire servizi per assistere nella gestione del budget, sotto forma di app di pagamento avanzate.

L’Istituto è alla ricerca di input tecnologici e aziendali nella “Digital Shekel Challenge”. Si tratta di un’iniziativa che consentirà ai partecipanti di elaborare casi di utilizzo nel mondo reale per la CBDC progettata per l’innovazione e garantire che il DS sia pratico per l’uso quotidiano.

A ogni modo, Israele sta affrontando la questione in modo diverso rispetto ad alcuni Paesi che hanno già lanciato le CBDC. Una decisione definitiva sull’emissione di uno Shekel digitale verrà presa dopo il 2026. Questo periodo darebbe alla Banca d’Israele il tempo di condurre ricerche approfondite, ottenere input pubblici e rendere conto delle questioni normative.

La privacy degli utenti finali era un aspetto importante del piano CBDC. Nessuna informazione sui saldi degli utenti o sulle transazioni effettuate all’interno dello shekel digitale sarà disponibile alla Banca d’Israele o ad alcuna entità centrale.

Come si compone l’ecosistema dello Shekel digitale? Questo sistema comprende varie entità con ruoli distinti:

• Utenti finali: il pubblico, inclusi individui, aziende e organizzazioni, che detengono saldi ed eseguono transazioni di pagamento con DS. Ciò include bambini, stranieri e tutti i tipi di organizzazioni

• Bank of Israel: unico emittente del DS, che stabilisce le regole del sistema, funge da gestore del sistema e supervisiona le operazioni. Questa entità ha la piena responsabilità dei sistemi di pagamento e compensazione

• Digital Shekel Payment Service Provider (DS-PSP o PSP): forniscono il framework per connettere gli utenti finali, gestire le procedure KYC, fornire la tecnologia di accesso e abilitare le transazioni. Senza coinvolgere un PSP, gli utenti finali non possono operare nel sistema dello shekel digitale

• Istituzioni di finanziamento (FI): queste entità finanziarie autorizzate consentono ai clienti di convertire i fondi tra i loro conti e DS. Le FI consentono il finanziamento e il definanziamento dei portafogli DS

• Additional Service Providers (ASP): questi provider offrono servizi come la gestione del budget e le applicazioni di pagamento. Gli ASP offriranno applicazioni di pagamento avanzate

La Banca d’Israele ha delineato le principali considerazioni politiche per orientare lo sviluppo del sistema.

• Un sistema garantirà l’integrità dei dati, la privacy degli utenti e la protezione dalle minacce
• Il gestore del sistema definirà le policy del sistema, mentre i partecipanti al sistema saranno tenuti a rispettarle rigorosamente
• Il sistema rispetterà le normative KYC e utilizzerà metodi avanzati per garantire il rispetto delle norme antiriciclaggio e antifinanziamento del terrorismo

Cosa succederà ora?

La Banca d’Israele raccoglierà il feedback degli stakeholder su questo progetto preliminare e implementerà modifiche legislative per il progetto. Nel 2025-2026 il progetto si concentrerà su:

• Esame dell’analisi economica delle opportunità di emissione dello shekel digitale
• Apprendimento e approfondimento della familiarità con l’implementazione delle tecnologie per la progettazione
• Adattare il design in base al feedback