Carta di Credito Aziendale: quale scegliere nel 2024? #finsubito prestito immediato

Optare per una carta di credito aziendale può essere molto utile per migliorare la gestione delle finanze della società, accedendo a funzioni specifiche in base al tipo di attività.
Alcune soluzioni, per esempio, permettono di associare carte ai dipendenti modificando permessi e limiti di spesa, oppure da utilizzare come centro di costo per abbonamenti a software aziendali, forniture per l’ufficio, spese di marketing e altre aree operative dell’azienda.

Chiaramente, esistono tantissime alternative sul mercato e scegliere può risultare talvolta confusionario data la grande varietà di funzioni e strumenti disponibili.

Per rendere il processo decisionale più semplice e fluido, abbiamo deciso di creare una classifica con le migliori carte aziendali disponibili, usando criteri che possono fare la differenza in termini di esperienza utente.

Tra questi rientrano i costi della carta aziendale, le funzioni incluse, il numero di carte previste dal servizio, la presenza di strumenti dedicati alle aziende e la qualità del servizio di assistenza.

In questo modo, si può fare un confronto accurato e scegliere la soluzione migliore per la propria attività.

Classifica Carte di Credito Aziendali (2024)

Tra le carte di credito business migliori ci sono sicuramente soluzioni offerte da realtà ormai consolidate in questo settore, come Tot, Finom, Revolut Business, HYPE Business e Qonto e Crédit Agricole.

Ogni società offre servizi specifici, che possono essere più o meno adatti a un certo tipo di attività. Vediamoli subito in modo da capire quale potrebbe essere la carta aziendale giusta per le proprie esigenze.

1. Tot

Il conto aziendale online Tot è l’unica fintech operante in Italia a offrire un carta che funziona su circuito di credito, pensata per PMI, imprenditori individuali e professionisti che vogliono gestire al meglio le proprie finanze.

Un grande vantaggio è che la carta è sempre inclusa per qualsiasi piano di abbonamento prescelto, gratuita e senza costi di emissione o di spedizione.
La carta offerta da Tot è una Visa business senza plafond, accettata in tutto il mondo e perfetta quando si viaggia, per pagare il noleggio auto o prenotare negli hotel. Questa carta presenta inoltre una caratteristica peculiare: quella di funzionare sia come carta di debito che come carta di credito, offrendo una doppia funzionalità.

La carta, infatti, è impostata di default senza plafond, ovvero anche se funziona sul circuito di credito ed è a tutti gli effetti riconosciuta come carta di credito, non può comunque eccedere il saldo, evitando di mandare in rosso il conto. Ma se lo si desidera, direttamente dalla propria area riservata su Tot è possibile attivare il plafond con uno switch e pagare gli acquisti aziendali a 40 giorni, senza interessi.

In quanto ai costi della carta di credito aziendale, questa non prevede alcun canone, mentre sono previste commissioni del 3,99% per i prelievi presso gli ATM e un’imposta di bollo annuale di 2€. Si tratta di commissioni assolutamente in linea con le altre soluzioni presenti sul mercato per quanto riguarda il circuito di credito.

L’assistenza di Tot è contattabile sia via email che tramite la chat live, con priorità per i clienti Premium e Plus, Smart e XLarge.

Carte di debito Tot

Per chi ha necessità di offrire maggiore flessibilità e autonomia ai propri collaboratori, può utilizzare le carte di debito Mastercard Business di Tot, disponibili sia in versione fisica che virtuale.

I dipendenti possono effettuare acquisti in autonomia per le loro trasferte, con limiti personalizzati e monitoraggio in tempo reale da parte del titolare. Le carte sono nominative, e consentono di ottimizzare i processi di rimborso senza far anticipare i fondi ai membri del team e consentendo al titolare dell’impresa di scaricare l’IVA su tutte le spese aziendali, anche quelle che effettuano i suoi dipendenti. L’emissione delle carte virtuali è immediata e se ne possono richiedere in numero potenzialmente illimitato in base alle proprie necessità.

Scegliendo i piani carte, con Tot è possibile avere fino a 500 carte virtuali e fino a 10 carte fisiche, incluse e gratuite, da mettere a disposizione dei dipendenti o da sfruttare come centro di costo per l’ottimizzazione delle spese aziendali.

Inoltre, in caso di smarrimento, furto o addebiti non autorizzati, le carte possono essere disattivate con un click dalla propria area personale. Tra gli altri punti di forza, spiccano i limiti di spesa mensile e giornalieri elevati (fino a 20.000€) e la possibilità di prelevare fino a 3.000€ al mese.

2. Finom

Circuito: Visa

Canone piano base: GRATIS

Prelievo massimo: 5.000 €/mese

Limite di spesa: 100.000 €/mese

Commissioni prelievo ATM: 0% fino a 2.000€

Contactless: ✔

Consulenza fiscale

Consulenza del lavoro

Finom è una soluzione pensata per rispondere alle esigenze di imprenditori e liberi professionisti che vogliono accedere a una carta aziendale collegata a un conto online con vantaggi su misura per la propria attività.

A differenza di Tot, però, Finom non offre carte utilizzabili al pari di una carta di credito aziendale, ma carte di debito fisiche e virtuali abilitate al circuito Visa, ideali per le spese quotidiane e per i pagamenti ai fornitori.

Con tutti i piani disponibili è possibile richiedere fino a 3 carte aziendali fisiche per ogni utente, e carte virtuali illimitate senza costi aggiuntivi. L’unica spesa fissa da sostenere è il canone di 3€ per ogni carta fisica richiesta (0€ per le aziende), mentre le carte virtuali non prevedono alcun costo mensile.

In quanto ai costi extra, i prelievi prevedono una commissione variabile dall’1% all’8% a seconda dell’importo prelevato, con i clienti aziendali che possono prelevare fino a 500€ senza commissioni.

Per quanto riguarda i prelievi in divisa estera, invece, si applica una commissione del 4% per i freelance, mentre le aziende sono soggette ad una commissione variabile dall’1% al 3%.

Anche i limiti sono diversi a seconda del proprio profilo e del piano scelto, e possono arrivare fino a 5.000€ per ogni carta aziendale.

Per una maggiore comodità, le carte possono essere collegate ad Apple Pay o Google Pay, e sono gestibili direttamente dall’app dedicata di Finom per impostare budget e limiti di spesa, evitando le spese indesiderate.

Si possono anche impostare politiche di spesa per i propri dipendenti. In più, è possibile ottenere fino al 3% di cashback sui pagamenti effettuati con carta, ammortizzando i costi nel lungo periodo.

3. Revolut Business

Circuito: Mastercard

Canone: Basic 10 €

Prelievo massimo: 1.000 €/mese

Limite di spesa: 20.000 €/mese

Commissioni prelievo ATM: 2 €

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Chi ha bisogno di gestire le spese in modo semplice e intuitivo, senza per forza affidarsi a una linea di credito, può optare per Revolut Business, disponibile in diversi piani tariffari a seconda delle proprie necessità.

Ogni piano consente l’accesso a un numero di dipendenti illimitato, che possono ottenere sia carte di debito virtuali che fisiche da utilizzare per le spese quotidiane della società.

Appartenendo al circuito Mastercard, le carte aziendali Revolut permettono di effettuare pagamenti in tutto il mondo senza commissioni nascoste in oltre 150 valute, con tassi di cambio competitivi rispetto alla media.

I limiti sono personalizzabili per ogni dipendente, con notifiche in tempo reale per ogni transazione. Sempre dall’app dedicata, il titolare può attivare o disattivare le varie categorie merceologiche in modo che i dipendenti non acquistino prodotti o servizi indesiderati, con funzioni di blocco da remoto in caso di furto o smarrimento della carta.

Per quanto riguarda gli acquisti online, invece, è possibile emettere gratuitamente fino a 200 carte virtuali per dipendente, che mantengono i dettagli del conto principale al sicuro prevenendo frodi e furti di dati sensibili.

Le carte fisiche possono essere richieste a seconda delle necessità, con un massimo di 3 carte per ogni dipendente e commissioni variabili in base al momento della richiesta. I limiti sono abbastanza elevati, con un tetto massimo di 3.500€ al giorno per i prelievi e una commissione del 2% sull’importo prelevato.

Chi vuole la massima esclusività, può anche richiedere una carta in metallo, gratuita per i clienti Grow e Scale e al costo di 57,99€ per i clienti con piano Basic.

L’assistenza, invece, è disponibile 24/7, e può essere contattata direttamente via chat.

4. Hype Business

Circuito: Mastercard

Canone: 34,80 €/anno (azzerabile raggiungendo 750 € di pagamenti)

Prelievo massimo: 2.500 €/mese

Limite di spesa: 50.000 € per operazione

Commissioni prelievo ATM: nessuna

Contactless: ✔

HYPE Business è una soluzione pensata per imprenditori e professionisti che cercano un prodotto economico e sicuro da utilizzare per le spese quotidiane. Nello specifico, HYPE Business propone una carta di debito inclusa e con canone azzerabile associata a un conto digitale.

La carta inclusa è una World Elite Mastercard ed è collegata direttamente al conto. Si può usare sia nella versione virtualizzata collegandola ad Apple Pay o Google Pay, sia nella versione fisica, effettuando pagamenti e prelievi in tutto il mondo senza alcuna commissione, se non per le operazioni in divisa che prevedono una maggiorazione dell’1,5%.

Le spese vengono subito registrate per essere visualizzabili tramite l’app dedicata, così da avere un monitoraggio completo delle entrate e delle uscite. In più, tramite la funzione Radar è possibile ricevere notifiche in tempo reale sulle transazioni, con tanto di statistiche e report mensili per avere una visione sempre aggiornata dell’andamento del proprio business.

In quanto ai limiti di utilizzo, HYPE prevede un limite di 250€ per le ricariche in contanti, per un massimo di 4 operazioni al giorno. Dall’altro lato, i prelievi possono essere effettuati per un massimo di 500€ per singola operazione, con un limite giornaliero di 1.000€ e mensile di 2.500€.

In caso di furto o smarrimento, la carta può essere bloccata tramite l’app, oppure tramite l’assistenza tecnica disponibile 7/7 tramite WhatsApp, chat ed email.

Non mancano vantaggi esclusivi grazie al programma Business Bonus Mastercard, che offre accesso ai Fast Track aeroportuali, e-store dedicati e scontistiche riservate.

5. Crédit Agricole Business

Crédit Agricole Carta Business

Circuito: Visa

Canone: da 11€/mese

Prelievo massimo: 250€ in Italia e 500€ all’estero/8 giorni

Limite di spesa: personalizzabili

Commissioni prelievo ATM: Gratis; 2,10€ su ATM di altro Gruppo

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Crédit Agricole mette a disposizione di professionisti e PMI la carta di credito aziendale Nexi Business, uno strumento flessibile pensato per una gestione ottimale delle finanze.
La carta prevede un canone massimo di 65€ all’anno con copertura Multirischi inclusa, che protegge dalle transazioni fraudolente e in caso di furti in fase di pagamento.

Il canone può essere azzerato spendendo almeno 5.000€ all’anno, una condizione conveniente per chi paga principalmente con carta.

Sono anche previste numerose agevolazioni presso partner selezionati e un servizio clienti dedicato sempre disponibile.

Inoltre, a differenza di altre carte aziendali senza plafond e senza pagamento posticipato, la carta di credito aziendale Crédit Agricole permette di posticipare i pagamenti al giorno 15 del mese successivo alla transazione, migliorando la gestione del denaro circolante.

Ogni movimento viene registrato e può essere monitorato tramite l’app, controllando saldo e disponibilità, con tanto di servizio SMS Alert che avvisa in tempo reale su qualsiasi transazione.

In quanto ai costi di gestione, si possono effettuare operazioni di anticipo contante con una commissione massima del 4,80% e un importo minimo di 0,52€ in area Euro, che sale a 5,16€ per le operazioni Extra Euro. A ciò si aggiungono le maggiorazioni sui pagamenti in divisa estera, che ammontano al 2%.

In fase di richiesta, la carta viene emessa nei confronti dell’azienda, ma sarà intestata a un unico titolare che potrà utilizzarla a seconda delle esigenze.

In caso di necessità, si può richiedere una carta aggiuntiva al costo di 35€, oppure un’ulteriore carta dipendente al costo massimo di 65€.

6. Qonto

Circuito: Mastercard

Canone Basic: da 9 €/mese

Prelievo massimo: 1.000 €/mese

Limite di spesa: 20.000 €/mese

Commissioni prelievo ATM: 2€

Contactless: ✔

IBAN: ✔

Qonto è un servizio che permette di accedere a diversi tipi di carte di debito aziendali Mastercard, ciascuna pensata per le diverse esigenze di società e imprenditori.

Tutti i piani tariffari disponibili includono almeno 1 carta aziendale Qonto One, che consente di effettuare spese fino a 20.000€ e prelevare fino a 1.000€ mensili, con una commissione di 2€ per ogni prelievo eccedente rispetto a quelli inclusi nel piano scelto.

In caso di necessità, è possibile richiedere carte aggiuntive pagando un canone di 5€ al mese per carta, oppure attivare le carte Plus e X, che costano rispettivamente 8€ e 20€ al mese.

Con la carta Plus si ampliano i limiti di spesa e prelievo a 40.000€ e 2.000€, mentre con la carta X si possono spendere fino a 200.000€ e prelevare fino a 3.000€ al mese, con commissioni gratuite sia in Italia che all’estero.

Ogni carta include anche una comoda assicurazione: la carta One copre dai pagamenti fraudolenti, mentre con la carta Plus vengono coperte anche le spese mediche all’estero, i ritardi aerei e lo smarrimento dei bagagli, con servizi di concierge e Priority Pass per chi possiede la carta X.

Tutte le carte sfruttano la tecnologia 3D-Secure per garantire transazioni sicure, con possibilità di blocco o sospensione direttamente dall’app.

Inoltre, è possibile richiedere carte virtuali a prescindere dal piano tariffario scelto: i titolari di un conto Basic sono soggetti a un canone di 2€/mese per ogni carta virtuale, mentre chi sceglie i piani Smart e Premium può beneficiare di 50 carte virtuali gratuite al mese, pagando 1€ al mese per ogni carta aggiuntiva.

In quanto all’assistenza, questa è raggiungibile 7 giorni su 7 via telefono, email e chat.

Cosa cercare in una carta di credito aziendale

Prima di vedere le migliori carte di credito aziendali per dipendenti e imprenditori, è bene evidenziare i criteri da prendere in considerazione per scegliere un servizio di questo tipo.

Di seguito alcuni degli elementi più importanti da valutare:

• costi: esaminando costi fissi e variabili, come canone annuale, commissioni aggiuntive per prelievi, transazioni estere ed eventuali spese per i servizi extra, è possibile fare una stima del costo annuo della carta aziendale;
• funzionalità: a seconda del tipo di attività svolta, consigliamo di analizzare le funzioni incluse nel servizio, che dovrebbero essere utili per ottimizzare la gestione della società;
• assistenza clienti: in base alle proprie necessità e alla complessità dell’azienda, suggeriamo di verificare la disponibilità e la qualità del servizio clienti, in modo da non avere problemi nel lungo periodo.

In questo modo, è possibile scegliere la carta di credito aziendale più facilmente, evitando di selezionare servizi poco attinenti con le proprie esigenze.

Tutti i vantaggi di una carta di credito aziendale

Le carte di credito aziendali offrono accesso a numerosi benefici a seconda dell’attività svolta, permettendo sia alle PMI che alle aziende più strutturate di migliorare diversi processi aziendali.

Tra i principali vantaggi, è possibile ottimizzare il monitoraggio delle spese dei dipendenti, che possono essere controllate da una comoda app di Home Banking. In più, la possibilità di impostare limiti per ogni carta, abilitando e disabilitando gli acquisti su varie categorie merceologiche, offre il massimo controllo al titolare dell’attività, evitando spese indesiderate.

Un altro vantaggio è legato alla sicurezza, in quanto la maggior parte delle carte aziendali consente il blocco e/o la sospensione direttamente da app in caso di furto o smarrimento, permettendo di prevenire acquisti non autorizzati da parte di malintenzionati.

In più, molte carte business offrono coperture antifrode, assicurazioni in viaggio e coperture delle spese mediche all’estero, risultando ideali anche per chi svolge attività in ambito internazionale.

A ciò si aggiungono sconti e agevolazioni presso partner selezionati, come anche servizi di Concierge e Priority Pass se si opta per una carta Premium.

I vantaggi si estendono anche ai dipendenti, poiché l’utilizzo delle carte aziendali elimina la necessità di anticipare spese personali per hotel o voli, semplificando la gestione dei viaggi di lavoro.

Ancora, molte società offrono cashback sulle spese effettuate con la carta, incentivando l’utilizzo e consentendo di risparmiare nel lungo periodo.

Ecco un riassunto dei principali pro e contro delle carte aziendali.

A chi si rivolgono le carte aziendali

Le carte di credito aziendali sono strumenti pensati per soddisfare le esigenze di diverse categorie di utenti.

Nello specifico, si rivolgono principalmente ai seguenti profili:

• liberi professionisti e freelance: i lavoratori autonomi possono usare una carta aziendale per separare le spese personali da quelle della propria attività, ottimizzando la gestione dei fondi;
• piccole e medie imprese (PMI): le PMI possono usare una carta business per controllare le spese mensili, gestire i pagamenti dei fornitori e la liquidità, evitando di dover anticipare le spese con i propri fondi personali;
• grandi aziende e multinazionali: alcune carte aziendali sono destinate a grandi società, che possono monitorare tramite un unico strumento le spese dell’intera attività comprese quelle dei dipendenti, sulle quali è possibile impostare limiti e ruoli ben precisi;
• organizzazioni non profit: anche le organizzazioni no profit possono usare carte aziendali per tracciare le spese legate ad ogni progetto, ottenendo una rendicontazione dettagliata e trasparente;
• start-up: al pari delle aziende più grandi, le imprese più giovani possono sfruttare una carta aziendale per finanziare acquisti di attrezzature, servizi o software, con la possibilità di sfruttare programmi a premi e/o cashback per reinvestire nelle attività.

In sintesi, le carte business possono essere usate da una grande varietà di profili aziendali, in quanto risultano flessibili ed efficienti per qualsiasi attività imprenditoriale.

Come scegliere una carta aziendale per la propria attività

Per scegliere una carta aziendale che possa soddisfare tutte le proprie esigenze, consigliamo di analizzare alcuni elementi importanti che possono influire molto sull’utilizzo del servizio.

Ecco alcuni fattori che possono fare la differenza:

• tipologia di attività e volume delle spese: considerando il tipo di attività e il volume delle spese aziendali, è possibile capire se conviene scegliere una carta aziendale con tanti vantaggi su viaggi e spese estere (es. accumulo miglia o sconti sul cambio valuta), o una carta business progettata per l’acquisto di beni, materiali e servizi;
• costi e commissioni: il confronto dei costi implica sia l’analisi dei costi fissi come il canone e il costo delle carte aggiuntive per i dipendenti, sia dei costi variabili come le commissioni sui prelievi o le spese di cambio valuta, da considerare sempre in base alla propria attività;
• limiti di spesa e controllo: in base alle varie esigenze, può essere utile avere una carta business che consente di impostare anche i limiti di spesa dei dipendenti, così da avere il massimo controllo ricevendo notifiche in tempo reale e report dettagliati per la rendicontazione;
• programmi fedeltà e ricompense: alcune carte aziendali permettono di ottenere cashback sulle spese o accumulare punti fedeltà e premi, un incentivo interessante che potrebbe consentire di risparmiare nel lungo periodo (per chi fosse interessato suggeriamo la guida dedicata alle migliori carte con cashback più alto del 2024);
• sicurezza: le migliori carte aziendali offrono protezioni antifrode, assicurazioni su acquisti e viaggi, e la possibilità di bloccare le carte in caso di uso improprio, furto o smarrimento, un elemento essenziale soprattutto per imprese con tanti dipendenti;
• integrazione con software di contabilità: in base alle varie necessità, può essere utile avere la possibilità di integrare software di contabilità per migliorare la gestione finanziaria e registrare automaticamente le spese.

Allo stesso tempo, non dimentichiamo che un buon servizio di assistenza clienti può cambiare totalmente l’esperienza di utilizzo per l’utente finale.

Una volta presi in considerazione questi aspetti, la scelta sarà decisamente più semplice.

Riepilogo

Com’è facile intuire, le carte aziendali includono tutta una serie di funzioni innovative che permettono a qualsiasi tipo di azienda di lavorare meglio e migliorare le performance generali, riducendo le tempistiche e ottenendo rendicontazioni ben precise delle spese.

Chiaramente, i costi associati possono essere più alti di una normale carta di credito. Tuttavia, considerando il risparmio di tempo e la riduzione del margine di errore nei processi di contabilità, i costi elevati sono più che giustificati.

Per prendere la scelta migliore, consigliamo vivamente di prendere in considerazione le esigenze specifiche della propria azienda, in modo da cercare uno strumento con tutte le funzioni più adatte.