i vantaggi di Mikro Kapital

Quando si avvia un’attività, avere accesso al credito non è semplice perché non si può contare su uno storico solido. Senza garanzie reali, diventa difficile finanziare progetti di sviluppo o acquistare beni strumentali.

Il microcredito in Italia consente di superare la difficoltà di accedere al credito, specialmente per le start-up. Un’attività appena lanciata, infatti, anche se ha cominciato a fatturare con successo, si scontra con un sistema rigido. Il contesto estremamente regolamentato delle banche limita la capacità dei canali tradizionali di concedere un prestito. Vediamo quali sono le alternative per giovani piccole e microimprese.

I limiti del sistema bancario

In generale, per la valutazione del credito le banche richiedono alle imprese almeno tre anni di attività e la presentazione di due bilanci ufficiali. In assenza di questi requisiti, la banca respinge la richiesta anche se l’azienda è promettente, poiché l’algoritmo bancario necessita di informazioni concrete e verificate.

Attraverso i bilanci, infatti, la banca è in grado di analizzare la solidità dell’impresa, la capacità di generare flussi di cassa e come gestisce il capitale. In particolare, il rapporto tra fatturato e indebitamento è un dato essenziale per capire se l’impresa ha la capacità di onorare il finanziamento richiesto. La situazione peggiora se non si è mai richiesto un prestito.

Cosa succede, quindi, se un’impresa giovane, la cui crescita è evidente, necessita di liquidità? In questi casi il microcredito rappresenta un’opportunità di sviluppo fondamentale, offrendo un’alternativa al sistema bancario.

Microcredito: il tutoraggio che fa la differenza

Il microcredito è uno strumento finanziario che può essere concesso da istituti finanziari e operatori ex art. 111 TUB. Società autorizzate dalla Banca d’Italia ad erogare prestiti attraverso un sistema più snello e basato su principi diversi dagli algoritmi descritti sin ad ora.

Mikro Kapital S.p.a. è stata tra le prime società autorizzate in Italia ad operare in questo mercato e si distingue per la sua capacità di analizzare il potenziale del business in maniera dinamica. Ma su cosa si fonda la valutazione creditizia di società come Mikro Kapital S.p.a.?

Il Business Plan sostenibile è uno degli strumenti attraverso i quali valutare l’attività economica di un’impresa ma anche le sue prospettive future. Mikro Kapital, attraverso un processo di tutoraggio accurato e personalizzato, aiuta le imprese a redigere il Business Plan. Questo documento parlerà della realtà aziendale, evidenziando il potenziale di crescita e di solido sviluppo.

Il Business Plan: la chiave per l’accesso al credito

Un Business Plan sostenibile è un documento di sintesi che descrive dettagliatamente il progetto imprenditoriale. Il suo scopo è rendere l’idea fattibile descrivendo come è nata l’impresa, come è gestita e quali obiettivi a breve e a lungo termine si possono raggiungere. Una vera e propria previsione ragionata sul futuro del business.

Vediamo cosa contiene il Business Plan nel dettaglio:

• Descrizione dell’azienda;
• Definizione del modello di Business;
• Analisi del mercato di riferimento;
• Dettagli sull’organizzazione e la gestione;
• Elenco servizi o prodotti;
• Descrizione operazioni di marketing e vendita;
• Proiezioni finanziarie.

Mikro Kapital, attraverso un’analisi approfondita delle dinamiche aziendali, guida le giovani imprese nella costruzione del piano. L’obiettivo è soddisfare le esigenze dei finanziatori, facendo emergere il valore intrinseco dell’attività.

Vantaggi di un Business Plan sostenibile

Quali sono i vantaggi che questo documento fornisce alle giovani imprese che richiedono finanziamenti? Intanto consente di rendere visibile la capacità di generare cash-flow: un Business Plan ben strutturato aiuta a raccogliere fondi ma anche a fornire la necessaria visibilità sul mercato. Questo rende l’impresa più credibile e trasparente agli occhi dei potenziali investitori.

Facilita l’accesso al credito, nella misura in cui le società autorizzate al microcredito possono basarsi sulle previsioni realistiche per valutare il rischio. Inoltre, grazie al supporto continuo durante il processo di crescita, il piano può essere adeguato in base allo sviluppo aziendale.

Mikro Kapital: la valutazione come elemento strategico per l’accesso al credito

Il Business Plan sostenibile per le banche non è uno strumento di valutazione. La banca, come abbiamo detto, fonda la valutazione del credito su numeri certi: bilanci, dati fiscali, dichiarazioni dei redditi etc. Questi documenti sono utilizzati per calcolare il cosiddetto coefficiente di solvibilità ovvero il rapporto rata/reddito, un parametro fondamentale per valutare la capacità dell’impresa di sostenere il debito e garantire la solvibilità.

Un’azienda neo-costituita però non dispone di questi bilanci e non può esibire uno storico consolidato. In buona sostanza per tutti questi soggetti, società del microcredito come Mikro Kapital offrono una possibilità di sviluppo. Infatti, grazie al Business Plan che descrive il potenziale imprenditoriale, l’azienda potrà richiedere l’apertura di una pratica di finanziamento anche in presenza delle difficoltà tipiche legate alla mancanza di bilanci storici.

Come funziona l’accesso al credito con Mikro Kapital

Il processo di accesso al credito inizia affidandosi al tutoraggio di Mikro Kapital. In questa fase, verranno analizzati:

• Il modello di business;
• Il mercato di riferimento;
• Il target della clientela;
• Le strategie di crescita.

Successivamente si procederà a redigere con l’azienda un Business Plan che dimostri le potenzialità e la capacità di sviluppo del progetto.

Il Business Plan, a questo punto, costituisce la base per ottenere l’erogazione di un finanziamento da parte di Mikro Kapital.

Come funziona il Microcredito

A regolare il sistema del Microcredito in Italia è il Decreto MEF del 17 ottobre 2014 n. 176, modificato nel 2023 dal Decreto MEF n. 211. I soggetti che possono farne richiesta sono associazioni o società di persone, titolari di partita IVA con massimo 10 dipendenti. Possono altresì richiederlo i lavoratori autonomi o imprese individuali, con massimo 5 dipendenti.

Gli importi finanziabili hanno un tetto massimo di 75.000 € e di 100.000 € per le sole S.r.l.

La durata massima del finanziamento è di 10 anni ed è possibile ottenere il finanziamento in un’unica tranche. Con società come Mikro Kapital, i tempi tra richiesta e delibera sono di appena 10 giorni. Un sistema completamente diverso da quello tradizionale.

La speranza per le giovani imprese si chiama Microcredito

Le banche non offrono nessuna forma di assistenza relazionale e non supportano l’imprenditore nel redigere un Business Plan efficace. Il loro ruolo è quello di analizzare i dati dell’azienda e le garanzie reali disponibili. Questo processo ha come conseguenza quella di escludere tutte le realtà emergenti che non riescono a rispondere ai requisiti richiesti.

Con società come Mikro Kapital, invece, la valutazione del credito viene eseguita sulla base di un approccio flessibile. Grazie all’attività di assistenza continua, il microcredito viene concesso sulla base delle potenzialità future dell’azienda e non sul suo storico. Uno sguardo orientato al futuro che apre la strada a imprenditori competenti che vogliono mettersi in gioco.

Per sapere di più su cos’è il microcredito, come funziona e quali finalità imprenditoriali è possibile
finanziare, visita il sito Mikrokapital.it