PRESTITI E FINANZIAMENTI: DIFFERENZE E TIPOLOGIE

Secondo l’ultimo “Rapporto sul Credito” pubblicato da Experian nel dicembre 2024, il mercato del credito in Italia è in “buona salute”; infatti, su base annua, analizzando i dati definitivi di novembre 2024, i mutui e i prestiti hanno andamenti complessivamente positivi: mutui +31,46%, prestiti personali finalizzati +8,48 e prestiti personali non finalizzati +15,64%. Per inciso, i prestiti personali finalizzati sono comunemente indicati con il termine “finanziamenti”.

I prestiti e i finanziamenti possono essere richiesti ricorrendo a due principali modalità: recandosi presso una filiale fisica di una banca oppure con una procedura al 100% digitale.

Un esempio concreto è rappresentato dai prestiti e finanziamenti Crédit Agricole, dedicati alle più svariate esigenze e che possono essere richiesti sia digitalmente, sia in modalità tradizionale.

Dal momento che questi prodotti finanziari stanno avendo da tempo un trend positivo di richieste, cerchiamo di conoscerli più da vicino.

Prestiti e finanziamenti: qual è la differenza?

Prestiti e finanziamenti sono sinonimi, ma nell’ambito del mercato del credito questi due termini indicano due diverse tipologie di prestito personale.

Con il termine prestito si fa di solito riferimento a un prestito personale non finalizzato; ciò significa che il richiedente può utilizzare la somma ricevuta dalla banca nel modo che ritiene più opportuno, senza dover specificare al creditore una specifica finalità. Si può per esempio utilizzare il denaro ottenuto per disporre di una maggiore liquidità in un momento particolare oppure per effettuare un acquisto di importo rilevante.

Con il termine finanziamento, invece, ci si riferisce a un prestito personale finalizzato, vale a dire che la somma che la banca eroga è destinata a uno specifico acquisto che è indicato nel contratto. Il classico esempio da manuale è il finanziamento auto, un prestito personale finalizzato all’acquisto di un’autovettura.

Esempi di prestiti personali non finalizzati

Esistono vari tipi di prestito personale non finalizzato. I più comuni sono quelli generici, ovvero che non sono destinati né a specifiche categorie né a specifici acquisti. Possono essere richiesti da chiunque per le più svariati motivazioni.

Altri esempi di prestiti non finalizzati sono la cessione del quinto dello stipendio e la cessione del quinto della pensione; in questo caso, pur non avendo una specifica finalità, questi prestiti sono destinati a determinate categorie, rispettivamente ai dipendenti e ai pensionati. Un lavoratore autonomo non può accedere a questo tipo di finanziamento, mentre può richiederne uno generico. La loro caratteristica principale è che rata di rimborso non può eccedere il 20% (ovvero il quinto) dello stipendio o della pensione; hanno in genere condizioni agevolate e il loro rimborso avviene tramite una decurtazione mensile della busta paga o del cedolino della pensione.

Esempi di prestiti personali finalizzati (finanziamenti)

Questi prestiti si caratterizzano per il fatto di prevedere una determinata finalità. Vengono cioè concessi per l’acquisto di uno specifico bene o per finanziare uno specifico progetto. Abbiamo già accennato al finanziamento auto, ma potremmo fare esempi diversi, come per esempio quei finanziamenti spesso proposti dalle catene commerciali per l’acquisto di mobili o di elettrodomestici.

Un altro esempio di prestito personale finalizzato è rappresentato dai finanziamenti “green”; in questo caso la banca concede il prestito per il finanziamento di un progetto “sostenibile”, come per esempio un lavoro di ristrutturazione per efficienza energetica, per l’acquisto di un pannello fotovoltaico o di una pompa di calore, di un’autovettura elettrica o ibrida ecc.

Scegliere un prestito o un finanziamento?

Non c’è una risposta giusta in assoluto alla domanda; dipende tutto dalle esigenze specifiche e dalle condizioni di partenza. Se lo scopo è quello di ottenere una maggiore liquidità per affrontare spese diverse, si può valutare un prestito personale generico; se si vuole acquistare un’auto elettrica, si può considerare un finanziamento finalizzato “green”.

Se si è dipendenti o pensionati, vale la pena anche verificare quali sono le condizioni economiche previste dalla cessione del quinto.

In conclusione, le possibilità nel mondo del credito sono diverse e vale la pena di fare vari confronti fin quando non si trova la formula più adatta e conveniente.