Recensione e Confronto Conti e Carte di Cr�dit Agricole (2024) #finsubito prestito immediato

Crédit Agricole offre conti correnti e carte di pagamento per qualsiasi tipologia di utente, dai giovani studenti ai lavoratori adulti, fino ai minorenni. In più, l’ampio ventaglio di servizi aggiuntivi come mutui, investimenti, prestiti e assicurazioni consente di accedere a una soluzione completa per ogni tipo di esigenza.

Ad oggi, secondo diverse indagini, Crédit Agricole risulta al primo posto tra le banche consigliate, con un indice di solidità CET1 pari al 17,2%, quasi il doppio rispetto al 10,5% richiesto dalla BCE per gli istituti bancari italiani.

Per comprendere meglio il servizio, in questa guida faremo un confronto dei conti e delle carte di Crédit Agricole, illustrando anche gli altri prodotti aggiuntivi, in modo da capire se può soddisfare le proprie necessità.

Come anticipato, Crédit Agricole ha conti per tutte le tipologie di utenti, dai giovani agli adulti, fino ai pensionati.

Ogni conto, infatti, prevede costi e funzioni adeguate a seconda del tipo di utente, in modo da offrire la soluzione migliore in base alle varie necessità.

Nello specifico, i conti correnti disponibili sono:

• conto Online;
• conto Smart;
• conto Full;
• conto per minorenni.

Chi cerca un conto corrente zero spese con Crédit Agricole può valutare l’apertura del Conto Online, una soluzione 100% digitale e flessibile pensata per i più giovani e per coloro che vogliono gestire tutto in autonomia. Per i primi 9 mesi, il canone del conto è gratuito, ed è possibile mantenerlo azzerato se si rispetta almeno una delle seguenti condizioni:

1. avere meno di 35 anni;
2. accreditare lo stipendio o la pensione;
3. avere un dossier titoli attivo;
4. avere un saldo di almeno 5.000€.

Se vengono a mancare le suddette condizioni, il canone applicato sarà di 2€/mese a partire dal 9° mese dopo l’apertura del conto.

Il canone include anche una carta di debito Visa gratuita per 24 mesi, che permette di prelevare gratuitamente sugli ATM del Gruppo (2,10€ su altri sportelli) e gestire i limiti di spesa direttamente dall’app.

La carta si può anche bloccare con un semplice click dall’applicazione in caso di movimenti sospetti, incrementando il livello di protezione dei fondi.

Da App e Home banking è anche possibile effettuare bonifici online senza commissioni, pagare bollettini ed effettuare altre operazioni di pagamento, con la possibilità di contattare un Consulente in caso di necessità.

In caso di problemi specifici, ci si può anche recare in filiale prenotando un appuntamento direttamente dall’app.

Un conto Crédit Agricole consigliato ai giovani è il Conto Smart, una soluzione gratuita per gli under 30 che permette di godere della massima flessibilità, gestendo le operazioni direttamente online con la possibilità di cointestare il conto fino a 2 persone.

Il canone Standard per gli over 30 è di 7€ al mese, che possono essere scontati in base ai prodotti e servizi sottoscritti con la banca come segue:

Finanziamenti personali e aziendali



Prestiti immediati

• sconto di 1€ accreditando lo stipendio o la pensione;
• sconto di 1€ sottoscrivendo un mutuo.

Chi soddisfa entrambe le condizioni, inoltre, può beneficiare di un canone agevolato di soli 3€ al mese.

Per quanto riguarda i costi di gestione, sono previsti prelievi illimitati e gratuiti su ATM Crédit Agricole, più 30 prelievi a costo zero presso altri ATM (poi 2,10€). I bonifici, invece, prevedono una commissione di 0,75€ se effettuati online.

Dall’app è possibile accedere a diverse funzioni, tra cui la presa appuntamenti con i consulenti e la consultazione di proposte di investimento a distanza.

Si possono anche attivare le notifiche istantanee per rimanere sempre aggiornati sulle transazioni, ed effettuare bonifici senza avere l’IBAN del destinatario.

Il conto Full Crédit Agricole è un conto corrente pensato per chi cerca un servizio completo sotto ogni punto di vista, con la possibilità di avere fino a un massimo di due intestatari.

Il canone mensile è di 11€, ma viene scontato a 5€ per coloro che hanno un patrimonio superiore a 80.000€, e comprende:

Home Banking e App;

• carta di credito Nexi Classic;
• possibilità di ottenere la carta di credito Nexi Prestige scontata del 50%;
• carta di debito Crédit Agricole Bancomat;
• prelievi illimitati su ATM del Gruppo più 40 su altri ATM;
• addebiti diretti e bonifici SEPA online senza commissioni.

Per il calcolo del patrimonio vengono considerati anche prodotti aggiuntivi come polizze vita Crédit Agricole, Fondi, Sicav, gestioni patrimoniali e fondi pensione.

Rientrano anche asset di investimento come ETF, Futures, obbligazioni e opzioni. Ogni prodotto è gestibile direttamente dall’app, dalla quale è possibile monitorare i movimenti e gli investimenti, richiedere servizi o consulenze.

Chi ha bisogno di una soluzione per gestire al meglio le finanze dei propri figli può aprire il conto Teen Crédit Agricole, il conto per minorenni a canone zero che permette di controllare le entrate e le uscite direttamente dall’app.

Inoltre, è possibile supervisionare il conto modificando i limiti di spesa sia in Italia che all’estero e monitorando le transazioni in tempo reale per tenere tutto sotto controllo.

A ciò si aggiunge la possibilità di ottenere il 2% annuo lordo sul saldo del conto fino a 10.000€, un ottimo modo per far fruttare i risparmi dei propri figli. In più, si può richiedere una carta di debito Crédit Agricole Bancomat per prelevare senza commissioni dagli sportelli del Gruppo, con 12 prelievi gratuiti presso ATM di altre banche (poi 2,10€).

In quanto ai bonifici, questi possono essere effettuati direttamente dall’app di Home Banking al costo di 1,20€.

Il conto può essere aperto con l’approvazione di un genitore e può essere intestato esclusivamente all’utente minorenne. Dal 18° anno di età, il canone del conto è di 4€ al mese.

A seconda del conto corrente Crédit Agricole richiesto, possono essere incluse carte di debito o di credito per effettuare pagamenti online e in negozio o prelievi di contante allo sportello.

Chi non ha un conto corrente o ne ha necessità, può anche richiedere la carta prepagata CartaConto per effettuare acquisti online e in negozio, con numerose funzioni aggiuntive.

Di seguito una panoramica delle carte di pagamento disponibili.

Le carte di debito Bancomat e Visa di Crédit Agricole permettono di effettuare acquisti in tutta comodità. Nello specifico, la carta Bancomat può essere utilizzata in Italia per acquisti in negozio o prelievi allo sportello. La carta è gratis con tutti i conti correnti Crédit Agricole.

In più, si può attivare il servizio di Alert SMS per essere avvisati ad ogni prelievo o pagamento sopra un certo limite di spesa. In caso di smarrimento, si può contattare il numero verde 800 822056 disponibile 24/7, oppure il +39 02 60843768 in caso di chiamate dall’estero.

La carta Crédit Agricole Visa, invece, consente di effettuare pagamenti in tutto il mondo e online, risultando compatibile con milioni di esercenti e ATM a livello internazionale. Il PIN digitale può essere personalizzato o visualizzato sull’app di Home Banking.

Sempre dall’app, si può accedere allo strumento Spending Control per abilitare o disabilitare i vari canali di acquisto e personalizzare i limiti di spesa, le categorie merceologiche e le fasce orarie di attivazione della carta.

La carta può essere messa anche “in pausa” in un click in caso di furto o smarrimento, con la possibilità di attivare gli SMS alert per monitorare le transazioni in tempo reale.

L’attivazione in formato digitale è immediata, e avviene subito dopo la sottoscrizione in modo da poter pagare con Apple Pay o Google Pay.

La carta è gratis per 2 anni con il Conto Online, ma può essere richiesta con qualsiasi conto al costo di 24€ all’anno.

In quanto ai costi di gestione, sono previsti prelievi illimitati su ATM del Gruppo con entrambe le carte, e commissioni di 2,10€ presso altri ATM (3,10€ su operazioni in divisa).

La carta di credito Nexi Classic è pensata per coloro che vogliono godersi la massima libertà sui pagamenti, con la possibilità di posticipare gli addebiti sul conto al giorno 15 del mese successivo all’acquisto.

Le operazioni sono verificabili in qualsiasi momento dal sito Nexi, tramite Nexi Pay o tramite ioControllo, che consente di personalizzare i limiti di spesa a seconda delle varie esigenze.

Si possono anche richiedere carte aggiuntive per i propri familiari, con limiti ed estratto conto condivisi. Grazie ai circuiti Mastercard e Visa, la carta è utilizzabile presso milioni di esercenti a livello internazionale, e permette di pagare pedaggi autostradali, prenotare viaggi, hotel e noleggi auto.

In quanto ai sistemi di sicurezza, sono inclusi i servizi Mastercard SecureCode e Verified by VISA, protezione antifrode 3D Secure e un servizio di Alert SMS.

Il canone è gratuito se si opta per il conto corrente Crédit Agricole Full, mentre con gli altri conti prevede una quota massima 50€ all’anno. In caso di anticipo contante, inoltre, è prevista una commissione del 4,80%, con un importo minimo di 0,52€ in area Euro e di 5,16€ per operazioni Extra-UE.

La CartaConto di Crédit Agricole è una carta prepagata ricaricabile che permette di gestire le principali operazioni bancarie senza la necessità di aprire un conto corrente. Difatti, oltre ai pagamenti online e in negozio tramite circuito MasterCard, la carta consente di inviare e ricevere bonifici, accreditare lo stipendio o la pensione e pagare bollette.

Con il servizio di Home Banking gratuito, inoltre, è possibile controllare le operazioni e ricaricare la carta con disponibilità 24/7. Un altro punto di forza è legato all’assenza di costi di emissione e all’azzeramento del canone mensile con almeno un accredito mensile. In alternativa, il canone è di 0,50€ al mese per chi ha meno di 28 anni e di 1€ al mese per gli altri con giacenza massima di 10.000€.

Nel canone sono inclusi ottimi sistemi di sicurezza come il 3D Secure e il servizio di notifiche via SMS per rimanere aggiornati sulle spese. I bonifici prevedono commissioni zero se effettuati online e verso la stessa banca, mentre verso altre banche si paga una commissione di 0,57€.

I prelievi, invece, sono gratis presso ATM del Gruppo in Italia e Francia, costano 2,10€ presso altre banche in euro, e 5€ più l’1% di commissione di conversione in caso di operazioni in divisa.

La scelta di un conto Crédit Agricole dipende fortemente dalle proprie esigenze personali e di spesa, che possono variare a seconda di età, lavoro e abitudini d’acquisto.

Ecco i principali criteri da poter tenere in considerazione prima di prendere una decisione:

1. funzioni: chi cerca un conto completo con funzioni aggiuntive per mutui, investimenti, richieste di plafond e simili, può optare per una soluzione come conto Full, mentre un utente più giovane potrebbe optare per il Conto Online o direttamente per la CartaConto, che prevede un’operatività di base senza la necessità di conto corrente;
2. costo del canone: la scelta del conto può variare molto in base ai costi che si vogliono sostenere. Le soluzioni più economiche sono quelle per gli under 30, come Conto Online e Conto Smart con opzione di azzerare il canone, mentre chi ha un budget più alto può scegliere il Conto Full, comunque oggetto di scontistiche;
3. commissioni: oltre al canone, è bene valutare anche le commissioni di gestione, soprattutto per i bonifici e i prelievi. Per esempio, Conto Online e Conto Full hanno bonifici gratuiti, mentre il Conto Smart prevede delle commissioni;
4. carte incluse: in base alle proprie abitudini di acquisto, potrebbe essere utile avere una carta nazionale o internazionale. La carta Bancomat è inclusa con tutti i conti Crédit Agricole, ma chi fa acquisti anche all’estero potrebbe preferire la carta Visa, inclusa con il Conto Online, o la carta Nexi inclusa nel conto Full.

Vediamo ora una tabella riassuntiva sui costi dei conti Crédit Agricole.

Crédit Agricole offre soluzioni flessibili e personalizzabili sia per chi cerca un mutuo che per chi ha bisogno di investire, a seconda dei propri obiettivi.

Sul fronte mutui, sono disponibili soluzioni come Mutuo Greenback, che premia l’efficienza energetica degli immobili in classe A o B, con zero spese di istruttoria e sconti sulla rata in caso di miglioramento della classe energetica.

Un’altra proposta interessante è il Mutuo Giovani, dedicato agli under 36, che permette di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile grazie al Fondo Prima Casa.

Entrambe le soluzioni offrono opzioni aggiuntive come Flexi, che consente di cambiare il tasso d’interesse da fisso a variabile fino a quattro volte, e strumenti come IniziaConCalma e SaltaRata, che permettono di rinviare o saltare i pagamenti.

Per quanto riguarda gli investimenti, è possibile avviare dei Piani di Accumulo del Capitale (PAC) per investire somme periodiche in fondi comuni.

In alternativa, la SICAV multicomparto offre varie opzioni di investimento gestite dai principali operatori del settore. Si può anche attivare il servizio CA Smart Advisory, con cui è possibile investire in portafogli gestiti a partire da 1.000€ senza commissioni di ingresso.

Non mancano prodotti più gettonati come azioni, opzioni e certificati, ideali per chi vuole investire in autonomia potendo contare sul supporto di un consulente dedicato.

L’app mobile di Crédit Agricole è pensata per consentire una gestione semplice e intuitiva delle proprie finanze, permettendo all’utente di eseguire tutto in autonomia dal PC o dallo smartphone. Nella homepage si trovano subito le principali funzionalità per la gestione di carte, conti deposito, assicurazioni, investimenti, prestiti e mutui.

Ogni sezione consente di accedere rapidamente a strumenti specifici senza dover navigare attraverso menù complessi, semplificando ulteriormente l’esperienza utente.

Nella parte inferiore dell’app, inoltre, sono presenti scorciatoie utili come:

1. carte e conti per la gestione delle carte di credito e debito;
2. pagamenti per effettuare bonifici o visualizzare i movimenti;
3. mercati per monitorare l’andamento dei mercati finanziari.

Nonostante l’usabilità generale sia buona, però, alcuni utenti lamentano nelle recensioni la difficoltà nel vedere i dettagli di una transazione e dei ritardi nei movimenti in sospeso, che non vengono mostrati fin quando non sono contabilizzati.

In più, manca la funzione di prelievo senza carta, che risulterebbe comoda nel caso in cui si dimenticasse la carta fisica a casa.

L’assistenza clienti di Crédit Agricole offre un servizio completo e accessibile tramite vari canali, dimostrando un buon livello di supporto per le esigenze dei clienti.

Il numero verde del Servizio Clienti e assistenza Trading online 800 771100 (dall’estero +39 06 52799440) è disponibile dal lunedì al venerdì (8.30-20.30), sabato (8.30-14.15) e H24 tramite risponditore automatico.

Il numero verde di assistenza tecnica per Internet e Mobile Banking, invece, è 800 775544 (dall’estero +39 0521 914555), con orari 08.00-22.00 dal lunedì al venerdì, e 09.00-18.00 il sabato e la domenica.

Per dubbi o domande generiche, si può anche consultare la sezione FAQ del sito o il foglio informativo del conto corrente. Per presentare un reclamo, si può usare l’indirizzo reclami@credit-agricole.it o la posta certificata reclami@pec.credit-agricole.it.

Nonostante la buona disponibilità, sarebbe utile avere a disposizione un servizio di chat Live o WhatsApp in modo da ottenere risposte immediate, dato che alcuni utenti lamentano i tempi di attesa al telefono.

L’apertura di un conto corrente Crédit Agricole è molto semplice, in quanto può essere effettuata sia online che in filiale.

Per aprire il Conto Online basta seguire questi passaggi:

1. scegliere una filiale o un consulente a distanza: direttamente dal sito, si può scegliere la filiale più vicina o optare per il supporto di un consulente a distanza che segue l’intero processo di apertura;
2. scegliere una o più carte: durante la procedura, viene richiesta la scelta della carta di debito a seconda delle proprie esigenze, che verrà spedita entro circa 7-15 giorni lavorativi dall’attivazione del conto;
3. caricare i documenti: per aprire il conto, verrà richiesto di allegare un documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto), il codice fiscale o la tessera sanitaria, e la prova di residenza, come una bolletta o un estratto conto;
4. identificazione e firma: allegati i documenti, si procede all’identificazione tramite videoselfie, in modo da verificare l’identità dell’utente. Dopodiché, si appone la firma digitale sul contratto.
5. Firmato il contratto, possono essere necessari un paio di giorni lavorativi per l’attivazione del conto, che avverrà dopo la verifica dei dati inseriti e della storia creditizia.

Per tutti i conti Crédit Agricole è necessario avere almeno 18 anni, tranne per il conto Teen che può essere aperto a partire dai 13 anni.

Alla luce dei prodotti disponibili e del gran numero di servizi offerti, non è un caso che le recensioni su Crédit Agricole siano per la maggior parte positive, soprattutto grazie alla solidità garantita dalla società.

I punti di forza sono sicuramente legati all’ampia gamma di mutui e investimenti disponibili, nonché alla presenza di più conti tra cui scegliere a seconda delle proprie necessità. Anche in merito alle carte di pagamento la scelta è molto ampia, con la possibilità di scegliere tra carte prepagate, di debito e di credito.

Come tutti i servizi, si potrebbero migliorare alcuni aspetti come l’app e il servizio di assistenza, che risultano comunque in linea con le proposte di altri competitor.

In sintesi, il conto corrente Crédit Agricole è un’ottima soluzione per chi cerca flessibilità e convenienza, a partire dagli utenti minorenni fino ai giovani under 30 e i lavoratori che possono accreditare lo stipendio beneficiando di condizioni agevolate.

Quanto è affidabile Crédit Agricole?

Con oltre 150 anni di storia alle spalle, Crédit Agricole si conferma come una delle banche più affidabili sul territorio nazionale, con servizi di alta qualità sia per privati che per aziende.

Quanto è solida Crédit Agricole?

Oltre all’affidabilità dei servizi, Crédit Agricole vanta una grande solidità, con un indice CET1 pari al 17,2%, quasi il doppio rispetto al 10,5% richiesto dalla BCE per gli istituti bancari italiani.

Crédit Agricole ha conti aziendali?

Sì, Crédit Agricole offre conti aziendali con soluzioni specifiche per piccole e grandi imprese, inclusi servizi di home banking e di gestione finanziaria.