Insurance Day, Federico Freni: il settore assicurativo è una risorsa per lo Stato italiano #finsubito prestito immediato

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Il settore assicurativo è senza dubbio «uno dei comparti strategici di questo Paese, oggi e nel futuro». In particolare, la cultura dell’assicurazione ossia del prevenire e gestire in sicurezza il rischio «fa parte del dna di questo governo» che infatti «punta molto sul settore delle assicurazioni». Queste le parole del sottosegretario al Mef, Federico Freni, che segnano l’avvio della 24esima edizione dell’Insurance Day che apre la 6sta edizione del MF Festival delle Assicurazioni e della Previdenza, quest’anno dal titolo «Reinventing the future» e organizzato in collaborazione con Accenture, accendendo i riflettori sulle sfide e le opportunità che attendono il settore assicurativo nell’era della convergenza.

L’obbligo a tutelarsi contro le catastrofi

Dal primo gennaio 2025 scatta l’obbligo per le imprese italiane ad assicurarsi contro le catastrofi naturali, in attesa dei decreti attuativi che metteranno a terra il cambiamento normativo strutturale. Una decisione necessaria: solo il 5% delle imprese e il 6% delle case degli italiani hanno polizze contro i rischi da terremoti e alluvioni. Così «gran parte dei costi derivanti dalle catastrofi naturali indirettamente si riflette sui costi dello Stato», ha sottolineato Maria Bianca Farina, presidente dell’Ania e della Fondazione Ania.

Il peso della sotto-assicurazione ricade nondimeno sull’economia di tutto il Paese, ha aggiunto, Matteo Laterza, amministratore delegato di UnipolSai Assicurazioni. Ad esempio, l’alluvione dello scorso anno in Emilia Romagna ha causato danni per 10 miliardi, di cui solo il 10% era assicurato il che «va a creare diseconomie che il Paese si porta dietro» e ne condizionano la crescita. Invece, basta guardare i Paesi europei con sistemi assicurativi più evoluti, come Germania, Francia e Inghilterra, dove anche dopo le calamità di punta «la loro capacità di ripresa è molto più veloce e quindi vanno a impattare molto meno sulla dinamica del pil nazionale», riporta Laterza.

Il contributo delle compagnie assicurative

Se tutte le imprese italiane si assicurassero, le compagnie dovrebbero allocare circa 10 miliardi aggiuntivi di capitale per far fronte alle catastrofi, stima l’Ania. Un impegno di capitale che aumenterebbe ulteriormente «se dopo il primo triennio la garanzia Sace terminasse e crescerebbe moltissimo se fosse resa obbligatoria anche l’assicurazione delle abitazioni private», ha precisato Farina. Tale «impegno di capitale richiederebbe un’equa remunerazione», ha precisato Farina, ma i benefici «in termini di sostenibilità del bilancio dello Stato sarebbero enormi, non paragonabili a qualunque tassazione immaginabile sul settore», facendo riferimento all’ipotesi che in manovra il governo Meloni chieda un contributo alle compagnie assicurative. 

Anche riconoscendo il ruolo di primari investitori istituzionali svolto dalle compagnie assicuratrici italiane: gli investimenti, calcolati a valore corrente alla fine del mese di giugno 2024, sono stati pari a 965 miliardi e il 90% del portafoglio è investito in asset europei. E ancora «di recente deliberato una seconda iniziativa di sistema verso l’economia reale, con la costituzione di un fondo di private debt, prevedendo un investimento obiettivo che può arrivare fino a 800 milioni», ricorda Farina.

Nondimeno nell’attuare l’obbligo per le imprese ad assicurarsi contro le catastrofi naturali, il lavoro per le compagnie è complesso. Le chiavi per il successo, ha ricostruito Roberto Novelli, responsabile dell’Ufficio segreteria di Presidenza e del Consiglio Ivass, sono la «sostenibilità tecnica (lato compagnie) e l’accessibilità (prezzo, lato domanda)» posto che l’ampia diffusione della copertura resta l’elemento essenziale. Si aggiunge l’importanza «dell’adeguatezza dei contratti in termini di somma assicurata, limiti di indennizzo, scoperti e franchigia nonché la ?trasparenza: i sottoscrittori devono sapere cosa è coperto dalla copertura obbligatoria e cosa non lo è per valutare integrazioni». Il tutto coronato dall’efficienza del sistema di attuazione operativa «con rimborsi prevedibili e celeri».

Il ceo di Generali, Philippe Donnet, è convinto che l’obbligo di polizza catastrofale, «un primo step positivo nell’ottica di un partenariato tra pubblico e privato», non sarà percepita come una nuova tassa. «Da quando sono arrivato, 11 anni fa, ho sentito tanti politici dire che l’obbligo sarebbe stato visto da tutti come una nuova tassa. Ma la gente sa fare la differenza tra tassazione e pagamento in cambio di protezione. I nostri clienti hanno capito la differenza tra tassa e servizio».

L’importanza dell’educazione al risparmio

Davanti all’evidente sotto-assicurazione che c’è in Italia, «credo che la presenza capillare sul territorio e la nostra attitudine all’educazione finanziaria e all’educazione alla protezione» possa aumentare la cultura assicurativa nel Paese e quindi incentivare i cittadini a tutelarsi con i prodotto assicurativi. Lo ha dichiarato la presidente di Poste Italiane, Silvia Rovere, spiegando l’importanza di educare i cittadini «a risparmiare: ti devo educare a farlo in maniera professionale affidandoti ai migliori gestori, affidandoti ai prodotti corretti per il tuo profilo rischio-rendimento, ma se non ti educo anche a proteggere i beni più preziosi, la salute, la casa, la sicurezza per la famiglia, manca un tassello fondamentale. Quindi io credo che la nostra vicinanza nei territori dove ormai siamo rimasti solo noi, ma anche il canale digitale che ci consente di essere vicini anche alle nuove generazioni, siano due componenti fondamentali per riuscire ad alzare il livello della cultura assicurativa». 

Sul processo di privatizzazione di Poste «ci stiamo preparando da tempo all’occasione di vendita un’ulteriore tranche della quota del Mef sia al pubblico che agli istituzionali» ha precisato. La sequenza logica è «stata molto positiva»: «abbiamo approvato un piano industriale pluriennale, spiegando di fatto al mercato cosa sarà Poste nel futuro, poi abbiamo chiuso l’accordo contrattuale collettivo per i nostri dipendenti, facendo in modo che nel percorso verso il futuro avessimo a bordo la parte pi importante». Questi «due milestone fondamentali auspichiamo ci rendano anche più semplice questa fase di collocamento» ha concluso Rovere.

Sempre in tema di privatizzazione delle partecipare del Mef, il dg di Unipol, Matteo Laterza, ha dichiarato che un eventuale interesse della compagnia per Mps ssarebbe legato allo sviluppo di una partnership di bancassurance. In particolare, «noi abbiamo una strategia di bancassicurazione, lato compagnia assicurativa, diversa da un approccio tradizionale che passa attraverso una partnership strategica e industriale. Avere una partecipazione importante in una banca ci permette di costruire un rapporto industriale con la banca stessa. Il nostro obiettivo di medio termine è costruire una rete distributiva bancassicurativa forte quanto quella che noi abbiamo con gli agenti. È un percorso molto lungo ma siamo sulla buona strada. Tutte le possibili operazioni che ci possono portare a questo risultato dal punto di vista industriale noi le guardiamo con interesse» ha spiegato Laterza, ribadendo di fatto quanto già spiegato qualche settimana fa dal presidente della compagnia, Carlo Cimbri. Quest’ultimo aveva chiarito che un’eventuale operazione con Rocca Salimbeni vedrebbe in prima linea Unipol e non Bper e B.P.Sondrio, di cui la compagnia detiene rispettivamente poco più del 29% e poco meno del 20%. Unipol, ha spiegato il presidente, potrebbe acquistare fino al 10% del capitale ma «solo a suggello di un accordo commerciale». (riproduzione riservata)